وقتی روی دو کارت بانکی لوگوی Visa یا Mastercard میبینیم، ممکن است تصور کنیم هر دو کارت تقریباً امکانات یکسانی دارند و تنها تفاوت آنها نام بانک یا ظاهر کارت است.
اما واقعیت کاملاً متفاوت است.
دو کارت که هر دو لوگوی Mastercard دارند ممکن است از نظر امکانات، ارزهای قابل استفاده، کارمزد تبدیل ارز، برداشت از ATM، سقف تراکنش، امکان دریافت پول و حتی نوع موجودی کارت تفاوت زیادی با یکدیگر داشته باشند.
علت این تفاوت ساده است:
Visa و Mastercard معمولاً خودشان بانک صادرکننده کارت نیستند؛ آنها شبکههای پرداخت جهانی هستند.
این بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت است که بخش مهمی از امکانات کارت را تعیین میکند.
به همین دلیل هنگام انتخاب یک کارت بینالمللی، سؤال اصلی فقط این نیست که:
«Visa بهتر است یا Mastercard؟»
بلکه باید بپرسیم:
«این کارت چه نوع کارتی است، چه بانکی آن را صادر کرده و چه امکاناتی پشت آن قرار دارد؟»
و دقیقاً همینجاست که تفاوت یک کارت بانکی ساده با یک سرویس مالی چندارزی مانند Revolut مشخص میشود.
ویزاکارت و مسترکارت دقیقاً چه هستند؟
Visa و Mastercard دو شبکه بزرگ پرداخت بینالمللی هستند.
وقتی با کارت خود در یک فروشگاه خارجی یا سایت اینترنتی پرداخت میکنید، این شبکهها بخشی از زیرساخت ارتباط میان فروشنده، بانک پذیرنده و بانک صادرکننده کارت را فراهم میکنند.
بنابراین لوگوی Visa یا Mastercard روی کارت بهتنهایی مشخص نمیکند که کارت شما چه امکاناتی دارد.
ممکن است دو نفر هر دو Mastercard داشته باشند، اما تجربه استفاده آنها کاملاً متفاوت باشد.
یکی ممکن است یک کارت بانکی متصل به حساب چندارزی داشته باشد و دیگری فقط یک کارت Prepaid با موجودی محدود.
تفاوت Visa و Mastercard چیست؟
برای اکثر کاربران عادی، Visa و Mastercard از نظر کاربرد اصلی بسیار شبیه یکدیگر هستند.
هر دو برای پرداختهای حضوری و اینترنتی، تراکنشهای بینالمللی و در بسیاری از موارد برداشت از ATM مورد استفاده قرار میگیرند.
اما شبکه پرداخت فقط یکی از اجزای کارت است.
نوع کارت، بانک صادرکننده، کشور صادرکننده، سطح کارت، کارمزدها، سیاست تبدیل ارز و امکانات حساب متصل به کارت میتوانند اهمیت بسیار بیشتری داشته باشند.
بنابراین در بسیاری از مواقع این سؤال که «کدام بانک یا فینتک کارت را صادر کرده؟» مهمتر از سؤال «Visa است یا Mastercard؟» خواهد بود.
چرا تمام مسترکارتها شبیه هم نیستند؟
فرض کنید دو Mastercard روی میز قرار دادهایم.
روی هر دو لوگوی Mastercard وجود دارد.
اما کارت اول به یک حساب بانکی سنتی با امکانات ارزی محدود متصل است و کارت دوم به یک حساب چندارزی دیجیتال مانند Revolut.
ظاهر ماجرا مشابه است، اما زیرساخت مالی پشت این دو کارت میتواند کاملاً متفاوت باشد.
تفاوت ممکن است شامل موارد زیر باشد:
ارزهای قابل نگهداری و تبدیل
کارمزد تبدیل ارز
محدودیت برداشت ATM
امکان ساخت کارت مجازی
مدیریت کارت از طریق اپلیکیشن
امکان نگهداری چند ارز بهصورت همزمان
سقف پرداخت
شرایط پرداخت خارجی
امکانات امنیتی
پلن و مزایای جانبی
پس لوگوی Mastercard یا Visa بهتنهایی برای مقایسه دو کارت کافی نیست.
Debit Card یا دبیت کارت چیست؟
Debit Card کارتی است که معمولاً مستقیماً به حساب بانکی یا حساب پرداخت شما متصل است.
وقتی با دبیت کارت خرید میکنید، مبلغ از موجودی خودتان کسر میشود.
مثلاً اگر ۱۰۰۰ یورو در حساب داشته باشید و ۲۰۰ یورو خرید کنید، موجودی شما به ۸۰۰ یورو کاهش پیدا میکند.
مزیت Debit Card چیست؟
مهمترین مزیت دبیت کارت این است که شما عمدتاً پول خودتان را خرج میکنید، نه اعتبار قرضگرفتهشده از بانک.
برای خرید روزمره، سفر، پرداخت اینترنتی و مدیریت هزینهها، Debit Card یکی از رایجترین انواع کارت بانکی است.
اما امکانات تمام Debit Cardها یکسان نیست.
اینجا دوباره بانک یا ارائهدهنده کارت اهمیت پیدا میکند.
Credit Card یا کردیت کارت چیست؟
Credit Card یا کارت اعتباری ساختار متفاوتی دارد.
در این حالت بانک یا مؤسسه مالی یک خط اعتباری در اختیار شما قرار میدهد.
در واقع هنگام خرید، لزوماً از موجودی نقدی خودتان استفاده نمیکنید؛ بلکه از اعتباری که صادرکننده در اختیارتان قرار داده استفاده میکنید و بعداً طبق قرارداد آن را بازپرداخت میکنید.
تفاوت Debit و Credit چیست؟
به زبان بسیار ساده:
Debit Card = خرج کردن پول موجود خودتان
Credit Card = خرج کردن اعتبار اعطاشده توسط صادرکننده
همین تفاوت ساده باعث میشود شرایط دریافت، کارمزدها، بهره، اعتبارسنجی و حتی بعضی کاربردهای این دو نوع کارت متفاوت باشد.
Prepaid Card یا کارت پیشپرداخت چیست؟
Prepaid Card یا کارت پیشپرداخت، کارتی است که ابتدا باید موجودی روی آن قرار بگیرد.
برخلاف Debit Card، لزوماً به یک حساب جاری بانکی سنتی متصل نیست.
شما ابتدا کارت را شارژ میکنید و سپس از همان موجودی استفاده میکنید.
مثلاً اگر ۵۰۰ دلار روی کارت Prepaid داشته باشید، معمولاً نمیتوانید بیشتر از موجودی قابل استفاده کارت خرج کنید.
Prepaid Card چه کاربردی دارد؟
کارتهای Prepaid میتوانند برای خرید اینترنتی، کنترل هزینهها، سفر و کاربردهای مشخص مناسب باشند.
اما نباید هر Prepaid Card را معادل یک حساب بانکی بینالمللی کامل دانست.
امکانات کارت کاملاً به صادرکننده و نوع محصول بستگی دارد.
Gift Card یا گیفت کارت چیست؟
Gift Card را میتوان نوع محدودتری از کارتهای دارای اعتبار از پیش تعیینشده دانست.
گیفت کارت معمولاً برای خرج کردن مبلغ مشخصی طراحی شده و ممکن است فقط در یک فروشگاه، یک سرویس یا مجموعه مشخصی از پذیرندگان قابل استفاده باشد.
بعضی Gift Cardها نیز روی شبکههایی مانند Visa یا Mastercard عرضه میشوند، اما همچنان شرایط و محدودیتهای صادرکننده خود را دارند.
تفاوت Gift Card و Prepaid Card چیست؟
هر دو میتوانند دارای موجودی از پیش شارژشده باشند، اما کارتهای Prepaid قابل شارژ مجدد معمولاً برای استفاده مداوم طراحی شدهاند.
در مقابل، بسیاری از Gift Cardها برای هدیه یا مصرف محدود طراحی شدهاند و ممکن است قابل شارژ مجدد نباشند.
بنابراین خرید یک گیفت کارت با داشتن یک حساب چندارزی واقعی تفاوت بسیار زیادی دارد.
چه کسی امکانات واقعی کارت را تعیین میکند؟
اینجا به مهمترین بخش ماجرا میرسیم.
Visa و Mastercard شبکه پرداخت هستند، اما صادرکننده کارت نقش بسیار مهمی در ویژگیهای محصول دارد.
به همین دلیل یک Mastercard صادرشده توسط یک بانک سنتی الزاماً امکانات مشابه Mastercard ارائهشده توسط یک فینتک بینالمللی را ندارد.
صادرکننده میتواند در مواردی مانند اینها تفاوت ایجاد کند:
کارمزدها
ارزهای حساب
شرایط تبدیل ارز
سقف تراکنش
امکانات اپلیکیشن
نوع کارت
خدمات جانبی
شرایط برداشت نقدی
کارت مجازی
پلنهای مختلف
پس هنگام خرید یا افتتاح حساب بینالمللی نباید فقط به لوگوی Visa یا Mastercard توجه کنید.
تفاوت کارت تکارزی و چندارزی چیست؟
یکی از مهمترین تفاوتهای کارتهای بینالمللی، نحوه مدیریت ارز است.
فرض کنید کارت شما به حسابی متصل است که امکانات ارزی محدودی دارد.
اگر با ارز دیگری خرید کنید، ممکن است تبدیل ارز هنگام تراکنش انجام شود و نرخ تبدیل یا کارمزد مربوط به ارائهدهنده اعمال شود.
اما در یک حساب Multi-Currency یا چندارزی، امکان نگهداری و مدیریت چند ارز مختلف در یک حساب وجود دارد.
و این دقیقاً یکی از نقاطی است که Revolut جذاب میشود.
چرا Revolut با بسیاری از کارتهای بانکی سنتی متفاوت است؟
ارزش Revolut فقط در کارت Visa یا Mastercard آن نیست.
مزیت اصلی، اکوسیستم مالی پشت کارت است.
Revolut یک حساب چندارزی در اختیار کاربر واجد شرایط قرار میدهد که امکان نگهداری و تبدیل دهها ارز پشتیبانیشده را فراهم میکند.
علاوه بر آن، کارت Revolut برای پرداخت در بیش از ۱۵۰ ارز قابل استفاده است و در صورت نیاز، سیستم میتواند مبلغ را به ارز محلی پرداخت تبدیل کند.
بنابراین به جای اینکه برای سفر یا پرداختهای بینالمللی مختلف دائماً درگیر کارتها و حسابهای متفاوت باشید، بخش بزرگی از مدیریت مالی بینالمللی شما میتواند در یک اپلیکیشن انجام شود.
یک مثال ساده؛ کارت بانکی سنتی یا Revolut؟
فرض کنید قرار است به چند کشور سفر کنید.
در یک کشور با یورو پرداخت دارید، در کشور دیگری با پوند و در مقصد بعدی با ارز محلی دیگری.
در یک سیستم بانکی سنتی، امکانات شما کاملاً به حساب و سیاست ارزی بانک صادرکننده کارت وابسته است.
اما Revolut اساساً با نگاه چندارزی طراحی شده است.
در حال حاضر Revolut امکان نگهداری و تبدیل ۳۸ ارز را در اپلیکیشن ارائه میکند و کارت آن برای پرداخت در بیش از ۱۵۰ ارز خارجی طراحی شده است.
این دو عدد را نباید با هم اشتباه گرفت:
۳۸ ارز = ارزهای قابل نگهداری/تبدیل در حساب
بیش از ۱۵۰ ارز = ارزهایی که کارت میتواند برای پرداخت خارجی با تبدیل لازم پوشش دهد
همین تفاوت نشان میدهد چرا صرفاً داشتن یک Mastercard کافی نیست؛ مهم است چه سیستم مالی پشت Mastercard شما قرار گرفته باشد.
آیا هر Mastercard قابلیت چندارزی Revolut را دارد؟
خیر.
Mastercard شبکه پرداخت است و قابلیتهای حساب توسط برنامه کارت و صادرکننده تعیین میشوند.
به همین دلیل نمیتوان گفت چون دو کارت Mastercard هستند، پس هر دو نرخ تبدیل، ارزهای پشتیبانیشده، امکانات یا محدودیتهای یکسانی دارند.
این تصور یکی از رایجترین اشتباهات هنگام انتخاب کارت بینالمللی است.
پس Visa بهتر است یا Mastercard؟
پاسخ برای اکثر کاربران این است:
قبل از انتخاب شبکه، ارائهدهنده را بررسی کنید.
ممکن است یک Visa عالی از یک صادرکننده معتبر داشته باشید و یک Mastercard بسیار محدود از ارائهدهندهای دیگر؛ یا برعکس.
به همین دلیل هنگام انتخاب کارت باید مجموعهای از عوامل را بررسی کنید:
نوع کارت
صادرکننده
ارزهای پشتیبانیشده
کارمزد تبدیل ارز
امکان پرداخت خارجی
محدودیت ATM
کارت مجازی
امنیت
اپلیکیشن
امکانات حساب
پشتیبانی
لوگوی روی کارت فقط بخشی از داستان است.
چرا برای استفاده بینالمللی Revolut گزینه جذابی است؟
اگر واجد شرایط قانونی افتتاح حساب Revolut باشید، مزیت آن این است که کارت، حساب چندارزی و مدیریت مالی دیجیتال را در یک اکوسیستم جمع میکند.
شما فقط یک کارت برای خرید دریافت نمیکنید.
پشت کارت، یک اپلیکیشن مالی قرار دارد که امکان مدیریت ارزهای مختلف، مشاهده تراکنشها، تبدیل ارز، مدیریت کارت و استفاده از قابلیتهای دیجیتال را فراهم میکند.
برای کسی که فقط سالی یک خرید خارجی انجام میدهد شاید چنین امکاناتی اهمیت زیادی نداشته باشد.
اما برای مسافر، فریلنسر، دانشجوی خارج از کشور، فرد دارای هزینههای ارزی یا کسی که مرتب با سرویسهای بینالمللی سروکار دارد، تفاوت کاملاً محسوس است.
Debit، Credit، Prepaid یا Gift Card؛ کدام بهتر است؟
هیچکدام بهصورت مطلق «بهترین» نیستند.
انتخاب به نیاز شما بستگی دارد.
اگر میخواهید پول موجود در حساب خودتان را خرج کنید، Debit Card انتخاب طبیعیتری است.
اگر به اعتبار بانکی و پرداخت بعدی نیاز دارید، Credit Card کاربرد متفاوتی دارد.
اگر میخواهید فقط موجودی مشخصی روی کارت قرار دهید، Prepaid Card میتواند مناسب باشد.
اگر هدف شما خرید یا هدیه برای یک سرویس مشخص است، Gift Card ممکن است کافی باشد.
اما اگر هدف شما مدیریت مستمر پرداختهای بینالمللی و چند ارز مختلف است، باید علاوه بر نوع کارت، کیفیت حساب و ارائهدهنده پشت کارت را هم بررسی کنید.
قبل از خرید مسترکارت یا ویزاکارت چه چیزهایی را بررسی کنیم؟
قبل از تهیه هر کارت بینالمللی فقط نپرسید:
«این کارت مسترکارته یا ویزا؟»
سؤالهای مهمتر اینها هستند:
کارت Debit است، Credit است یا Prepaid؟
به حساب بانکی واقعی متصل است؟
چه ارزهایی را میتوان در حساب نگهداری کرد؟
برای تبدیل ارز چه شرایطی دارد؟
امکان ساخت کارت مجازی دارد؟
برداشت از ATM چگونه انجام میشود؟
چه کسی کارت را صادر کرده؟
آیا کارت برای پرداختهای بینالمللی موردنظر شما مناسب است؟
آیا اپلیکیشن مناسبی برای مدیریت حساب دارد؟
وقتی این سؤالها را بپرسید، تازه میتوانید دو کارت بینالمللی را بهدرستی مقایسه کنید.
جمعبندی؛ هر Visa و Mastercard شبیه دیگری نیست
دو کارت ممکن است از بیرون تقریباً یکسان باشند و حتی هر دو لوگوی Mastercard داشته باشند، اما در عمل امکانات کاملاً متفاوتی ارائه دهند.
Visa و Mastercard شبکه پرداخت هستند؛ اما تجربه واقعی شما تا حد زیادی به نوع کارت و ارائهدهنده آن بستگی دارد.
Debit، Credit، Prepaid و Gift Card هرکدام ساختار و کاربرد متفاوتی دارند و حتی دو Debit Mastercard نیز الزاماً امکانات یکسانی ندارند.
به همین دلیل برای کسی که به دنبال یک راهکار جدی برای پرداختهای بینالمللی است، انتخاب «سیستم پشت کارت» به اندازه برند روی کارت اهمیت دارد.
اینجاست که Revolut مزیت مهم خود را نشان میدهد.
Revolut صرفاً یک Mastercard یا Visa در اختیار شما قرار نمیدهد؛ بلکه کارت را به یک اکوسیستم مالی دیجیتال و چندارزی متصل میکند.
امکان نگهداری و تبدیل ۳۸ ارز در اپلیکیشن و پرداخت کارتی در بیش از ۱۵۰ ارز خارجی باعث شده Revolut برای کاربران بینالمللی، مسافران و افرادی که با چند ارز مختلف سروکار دارند، گزینهای بسیار قابلتوجه باشد.
در نهایت سؤال درست این نیست:
«مسترکارت بهتر است یا ویزاکارت؟»
سؤال درست این است:
«چه حساب و چه ارائهدهندهای پشت این کارت قرار دارد؟»
و پاسخ به همین سؤال است که تفاوت یک کارت معمولی با یک ابزار مالی بینالمللی قدرتمند را مشخص میکند.
